支付专题

来源 | 瞭望消金（lwxj001）

作者 | 咖喱

红极一时的数码相机绝对想不到，自己有一天会被智能手机取代，近九成市场份额被蚕食。

捧着“金饭碗”的银行也从未想过，会频频受到支付宝、等第三支付的创新服务威胁。

互联网时代下，各行各业都在洗牌，结局趋势很明显：打败你的也许不是同行，而是跨界。

如今，支付宝、支付等第三支付机构的劲敌也来了！

华为与拉卡拉近日宣布跨界合作，正式推出手机POS服务，通过华为钱包预置应用，让手机变成智能POS机。

据悉，商家无需购买额外专业支付设备，就能完成开户、审核等操作，实现芯片卡、手机闪付、二维码的全支付场景受理。

“支付第一股”与“技术领域专家”强强联手，手机POS服务究竟会让哪些行业大佬慌张？

手机POS“碰一碰”，颠覆移动支付

其实，“手机POS”并非新生事物。

2018年12月，中国银联率先联合各大商业银行，以及华为、小米、三星、OPPO、魅族等主流手机厂商，启动了银联手机POS产品的首批应用试点合作。

据瞭望消金所知，这是全球范围内首个正式落地的手机POS方案。

银联的手机POS服务严格遵循《移动终端支付可信环境技术规范》，主要针对小额免密免签的交易场景，并提供对应的当日消费撤销和隔日退款功能。

结合国内的市场情况，银联手机POS还兼具二维码主被扫、身份证、非接社保卡，甚至是刷脸认证在内的多项收单设备功能。

换句话说，只要两部手机都具有NFC（Near Field Communication，近场通信）功能，“碰一碰”就能完成付款和收款的操作。无需二维码，亦不用POS机、扫码枪等任何设备！

业内分析人士认为，手机POS实际上是手机上的一套底层服务，通过第三方APP能完成更多想象。根据不同的使用场景和不同的设备配置，未来手机POS也将实现不同的功能需求。

比如，没有NFC的智能手机可以用来实现二维码的主扫和被扫；有NFC的设备则可以用来实现非接消费，以及身份证、社保卡的读取。

今年3月，银联申报了与小米数科、京东数科共同参与的“手机POS创新应用”，成功入选首批北京金融科技创新监管试点的六项目之一，引起业界广泛。

瞭望消金认为，试点项目代表了我国金融科技发展的主流方向和现金成果，手机POS应用的落地与普及，或将掀起新一轮移动支付变革。

行业大佬们的神经永远是最敏感的，为抓住新一轮风口。近日，拉卡拉与华为宣布跨界合作，正式在新版华为钱包推出“商家收款”的功能。

业内人士指出，此次收款功能的全面上线，也预示着蓄势两年之久的银联“手机POS”产品，终于在华为手机上实现了应用落地。

手机POS“冲一冲”，直击多种行业

如今的移动支付已成为移动互联网用户的“标配”，手机NFC支付功能也日趋普及。

瞭望消金了解到，华为钱包拥有包括“芯-端-云”在内的完整自主核心技术能力，以及软硬服一体化深度整合能力，是超越了单纯的软件扫码或者硬件NFC形式的创新产品。

在该技术能力方面，全球目前只有苹果能与之抗衡。但就中国市场而言，华为的本土创新能力优势更明显。

进入2020年以来，无论是华为还是荣耀，都可以看到在“1 8 N”智慧全场景终端与生态布局中全面加速。

而其中关键的“1”，以及智慧全场景战略中的重要组成就是华为钱包。这意味着，未来华为的全系列产品将全面搭载NFC 华为钱包。

最新的中国手机市场研究报告显示，2019 年中国手机市场华为占比 38.5%，居中国智能手机市场第一位，遥遥领先第二名的17.8%。

IDC的研究数据也显示，2019年国内中高端手机市场份额的全部渠道中，华为占比为56%，超过一半份额。

也就是说，借助华为手机原生用户及销售流量优势，手机POS应用的普及度将有质的飞跃。

瞭望消金发现，手机POS作为一款收单产品，主要服务对象是各银行、第三方支付等收单机构的APP，商户可以“零费用”地选择收单机构的APP，完成注册、审核、开通操作。

此外，华为手机POS的开通流程非常简单便捷，仅要短短几分钟。

只需准备好身份证与银行卡（对公商户还需准备营业执照、开户许可证），通过人脸识别认证，核实商户身份，确保商户信息真实即可。

就成本的角度而言，一旦手机POS产品全面普及，POS机、扫码枪等终端设备都将面临淘汰。这对于POS机厂商及扫码枪厂商来说，将是致命一击。

就便捷的角度而言，使用支付宝、钱包等第三方支付产品需要“刷一刷”，而手机POS只需要“碰一碰”就能完成交付。未来是否会形成三足鼎立的局面，成为业界热议话题。

就创新的角度而言，由于手机POS具备全场景化收单功能，如购票、点餐、收银等，或将对这些岗位人群带来失业冲击。

瞭望消金获悉，业界人士普遍看好手机POS产品的发展前景，认为其完全是社会、科技的进步的产物，符合当前大环境下的产品。

然而，移动金融产品的核心离不开风险与安全，这也是金融消费者最为关心的问题。

手机POS的安全性能究竟如何？会不会开通闪付功能后，随便“碰一碰”钱就不见了？

瞭望消金将在下一篇文章中，就手机POS产品的安全性及可行性进行深度分析。